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「投資＝怖い！分からない！面倒くさい！」と思っていた私が投資を始めた話

投資を始めたい方へ

長年、投資にはこの3つの壁がありました

正直に言います。

私は長年、投資に対して
こんなイメージを持っていました。

  • 怖い(大損しそう)
  • 分からない(仕組みが謎)
  • 面倒くさい(手続きが大変そう)

このイメージのせいで、何年も一歩を踏み出せませんでした。

投資＝怖い、の正体

漠然とした「大損するかも」という恐怖です。

  • ギャンブルのイメージが強かった
  • 具体的な根拠は何もなかった
  • ただ「怖い」で思考停止していた

投資＝分からない、の正体

そもそも仕組みを知らなかっただけです。

  • 投資って何のこっちゃ、状態
  • 株と投資信託の違いも不明
  • 調べる前から諦めていた

投資＝面倒くさい、の正体

手続きへの思い込みでした。

  • 難しそう、時間がかかりそう
  • 実際に調べたことはなかった
  • イメージだけで敬遠していた

なぜ投資を始めるに至ったのか

きっかけは大きく2つです。

  • 銀行預金だけでは資産が増えない現実
  • 結婚・子どもの誕生という将来への意識

貯金だけでは増えない時代

昔は違いました。

  • 1980年頃は金利が年7%の時代もあった
  • 「貯金＝1番」の考えは当時は正解だった
  • 今の低金利では同じ理屈は通用しない

金利が良かった時代を知る人ほど、「貯金＝1番」という考えが根強くあります。

その気持ちは理解できます。

ただ、今は状況が違います。

結婚・育休、将来への意識の変化

家族ができたことが転機でした。

  • 結婚し、子どもが生まれた
  • 将来のお金がリアルな不安になった
  • 資産運用への気持ちが強くなった

私は1年以上の育休を取得しました。

手取りは大きく減りました。

それでも、妻と私で投資を続けていたおかげで、
世帯全体で資産を増やすことができました。

「怖い」「分からない」を解消した方法

やったことはシンプルです。

  • Youtubeを見る
  • 本を読む

これだけです。

大損のイメージは漠然としたものだった

調べて分かったことがあります。

  • 投資＝ギャンブルのように一気に投資する。(そういう方法もあるがそれだけではない）
  • 一方で安定して伸びる企業も数多くあり、生活の中でよく触れる企業を応援していく投資もある

「安定して少しずつ伸びる企業を、広く応援しながら資産を増やす」

そういうやり方があると知り、漠然とした怖さが和らぎました。

分からないは、放置しないのが一番

情報はネット上に溢れています。

気になったものから読んでみるのがおすすめです。

私が読んで参考になった本を2冊紹介します。

積立投資で「面倒」を仕組み化した

一番のハードルは、口座開設が面倒だという思い込みでした。

実際に調べてみると、印象が変わりました。

  • SBI証券、楽天証券などのネット証券ならスマホだけで申し込みが完結する
  • 所要時間は、だいたい5〜20分程度

「平日に窓口へ行く」
「書類を何枚も書く」

そんなイメージは、ネット証券には当てはまりませんでした。

一度口座を開いて積立を設定してしまえば、あとは自動的に買付が続きます。

  • 毎日
  • 毎週
  • 毎月
  • 隔月
  • ボーナス月の設定
  • 臨時買付

積立の頻度もここまで柔軟に選べます。

最初の5〜20分だけ頑張れば、あとは「面倒」を仕組み化できる。

そう気づいてから、はじめの一歩を踏み出せました。

投資信託とは？個別株との違い

初心者がまずつまずくポイントです。

  • 個別株:1つの企業を自分で選んで買う
  • 投資信託:多数の企業をまとめてプロが運用

投資信託　株　違いを整理すると、

  • 個別株は値動きが1社に左右される
  • 投資信託は1本で自動的に分散投資できる

初心者にはリスクを抑えやすい投資信託から始める人が多いです。

新NISAとは？制度であって商品ではない

ここ、誤解しやすいポイントです。

  • 新NISAは制度の名前
  • 銘柄や商品の名前ではない

投資信託　新NISAという組み合わせで検索する人が多いのはこのためです。

新NISAという非課税の「枠」の中で、投資信託や株式という「商品」を選ぶ。

この関係を理解すると、一気に分かりやすくなります。

オルカンとS&P500とは？

投資信託の中でも特によく聞く名前です。

  • オルカン:全世界の株式にまとめて分散投資
  • S&P500:アメリカの主要企業500社に投資

オルカン　S&P500で比較されることが多く、どちらも人気の高い投資信託です。

2005年に100万円を投資していたら?

下の図は、2005年に100万円を、銀行預金・オルカン・S&P500それぞれで
持っていた場合の概算イメージです。

  • 銀行預金:20年経ってもほぼ横ばい
  • オルカン:概算で約560万円程度に
  • S&P500:概算で約760万円程度に

もちろん、これは過去の平均的な傾向をもとにした概算イメージであり、正確な指数値ではありません。

円安の影響も含まれており、将来を保証するものでもありません。

それでも、数字にして比べてみると、「知っているかどうか」の差の大きさを感じました。

大切なお願い

投資を始めるかどうかの判断は、必ずご自身の状況に基づいて行ってください。

株価や基準価額の変動により、投資した元本を下回る「元本割れ」のリスクがあります。

過去にプラスだった実績があっても、将来も同じとは限りません。

この点は必ず理解した上で、検討していただければと思います。

同じように悩んでいた方へ

「怖い」「分からない」「面倒くさい」は、
私も何年も抱えていた感情です。

それでも、少しずつ調べていくことで、その感情は確実に変わっていきました。

投資信託とはという基本から、初心者向けの本を1冊読むことからでも構いません。

小さな一歩が、将来の安心につながっていくはずです。

読んでいただきありがとうございました、私の経験が少しでも誰かのお役に立てれば幸いです。